双录新政落地首日 代理销售保险产品现场体验报告

自11月1日起，根据金融监管部门的最新规定，保险机构在通过保险兼业代理机构销售保险产品，或委托银行、邮政等非保险机构代理销售保险产品时，必须全面实施“双录”，即同步录音录像。这一旨在规范销售行为、保护消费者权益的新规，在实施首日引发了广泛关注。我们实地探访了多家银行网点及保险代理机构，为您带来第一手的现场体验报告。

现场直击：流程更规范，细节要求高

上午十点，某大型银行网点理财专区。客户张先生正在咨询一款两全保险产品。理财经理在开始详细产品介绍前，首先明确告知了“双录”要求，并取得了张先生的书面同意。理财经理开启专用设备，镜头对准销售洽谈区域，清晰录制了以下关键环节：

1. 销售人员和客户的自我介绍：双方出示工作证和身份证件，确保身份真实。
2. 产品关键信息提示：理财经理逐条说明了产品名称、类型、主体保险公司、缴费期限、保险期间、保费、保险责任、责任免除、退保损失等重要内容，语速平缓，确保客户理解。
3. 客户权益确认：特别强调了犹豫期权利、费用扣除、投资收益的不确定性（针对投连、万能险）等。
4. 客户明确答复：在关键信息提示后，理财经理询问“您是否清楚上述内容？”，张先生需清晰回答“清楚”或“明白”。
5. 签署投保文件：全过程在镜头下完成，签署时理财经理再次提示阅读条款。

整个“双录”过程持续约25分钟。张先生表示：“虽然时间长了些，但每一步都讲得很清楚，特别是那些风险提示，感觉心里更踏实了。录像也让我觉得更有保障。”理财经理王女士则坦言：“新规对我们的专业性和规范性提出了更高要求。话术必须严谨，不能有误导性表述。前期我们经过了多次培训和演练，今天实际操作虽然有些紧张，但流程还算顺畅。”

多方反馈：适应与挑战并存

在另一家保险代理机构，我们发现其“双录”设备更为集成化，系统内嵌了话术提示模板。机构负责人表示，他们已经升级了系统，确保录音录像质量符合监管要求的“画面清晰、声音清楚、内容完整、不可篡改”，并实现数据安全存储。

挑战也随之而来。部分年龄较大的客户对“录像”感到些许不适应或担心隐私问题，需要销售人员花费更多时间进行解释和安抚。在业务繁忙时段，“双录”可能延长单个客户的业务办理时间，对网点的服务效率和客户排队管理提出了新考验。有网点主管表示，正在考虑增设专门的“双录”洽谈室并优化预约流程来应对。

行业观察：长远利好，推动转型

业内人士普遍认为，“双录”新政的全面推开，短期内可能会增加操作成本、影响部分销售便捷性，但从长远看，其积极意义深远：

• 对消费者而言：构筑了坚实的“防火墙”，将销售过程关键信息固定下来，有效防范了销售误导、虚假宣传等乱象，即使发生纠纷也有据可查，极大提升了消费安全感和知情权保障。
• 对销售机构与人员而言：形成了强有力的行为约束，倒逼其提升专业素养、规范销售话术、吃透产品条款，推动销售队伍向专业化、高质量转型。合规者将赢得更多信任。
• 对保险行业而言：有助于清理市场环境，重塑行业诚信形象，促进保险业健康可持续发展，使行业回归“保障本源”的基石更加牢固。

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11月1日的“双录”初体验，标志着保险销售可回溯管理进入了更严格、更全面的新阶段。它不仅仅是一次技术流程的加法，更是一次销售文化和消费者权益保护意识的深刻革新。阵痛难免，但方向明确。对于消费者、销售人员乃至整个保险市场，这都将是一次走向更透明、更规范、更健康的重要旅程。随着各机构不断优化流程、提升体验，“双录”必将更好地服务于保险消费的公平与安全。